南山嘉義一處活動庫: 2014

2014年2月23日星期日

來自聯合報：核保標準要提高了

【聯合報╱記者孫中英╱即時報導】
2014.02.18 10:42 pm

消費者注意了，若你已買的壽險保單，累積壽險保額達501萬元，今年3月起，想要再買壽險保單，金管會新增規定，壽險公司須派員對你進行生調（生存調查），若累積壽險保額達601萬元，還要再買，則要拿出財力證明。
3月1日起買保單，金管會保險局訂出「財務核保及生調（親晤當事人，了解當事人現況）」最新標準。由於現行財務核保及生調體檢標準，由各公司自訂，金管會未來將採統一規定，且標準大幅趨嚴，影響不小，壽險業已嚴陣以待。
根據保險局規定，3月起，若消費者已購買的壽險保額達501萬、或意外險保額（或旅平險）達2001萬、或壽險加意外險累積有效保額達2501 萬元者；消費者想要再買保單，壽險業須派員進行生調，即親晤當事人，了解當事人婚姻、體況，甚至有無抽煙、吃檳榔都會調查。
若消費者已買壽險保額達601萬、或意外險（或旅平險）保額達2001萬、或壽險加意外險累積有效保額達2501萬元，3月起要買新保單，壽險公司須進行財務核保；即當事人須拿出財力證明，證明自己有能力買保單。
保險局表示，以上規定，只要觸及其中之一，就須進行生調或財務核保。但壽險業者說，台灣人愛買保單，尤其已購買的壽險保單，累積保額觸及5、600萬元門檻者，恐怕很多人，估計每5個投保人可能就有1人會因為觸及門檻，而被要求提出財力證明或進行生調，客戶可能因為怕麻煩，選擇放棄投保。
壽險公司現行生調體檢標準，壽險保額最低800萬元起跳，有些公司要求買到1000萬、甚至2000萬保額以上，才須進行體檢或生調。
保險局還規定，3月起，若消費者符合「異常表徵」，例如「男性被保險人的職業是家管」，或「被保險人已屆適婚年齡、未婚但獨居」；這些人要再買保單，壽險公司一律要進行生調，也被業者視為是擾民之舉，恐會被一堆保戶抱怨。
【2014/02/18 聯合報】@ http://udn.com/

103-2-24-1月份&百萬單位每月之星

業代組 第一名馨儀

主任組第一名志賢第二名紹敏第三名求菁

襄理組第一名美伶第二名鴻州

經理組第一名瑞豐第二名素幸第三名淑琴

勢如破竹獎馨儀

百萬單位獎煒中淑琴素幸美伶瑞豐

本日晨會邀請林森通訊處蔡湘智主任分享

2014年2月20日星期四

客戶理賠支票遺失之處理

客戶反應遺失支票，如何提供處理協助的諮詢，以下是碰到問題處理經驗分享：
公司處理未兌現支票，在兌現日期日滿13個月後，始可再由客戶提出申請轉滙作業。

如果要依正常法律程序掛失領款，須依下列方式辦理：
第一步驟：安撫客戶告訴公司對於理賠支票，兌現的控管均很嚴謹，須本人始可兌現，請其不用擔心，然後協助客戶取得支票號碼、付款銀行、兌現日期等資料，以電話向付款銀行通知止付，並立即親自到該銀行辦理止付通知手續。
第二步驟：於辦理止付手續後，應於五日內向該付款銀行之管轄法院具狀聲請「公示催告」，並以聲請狀副本及法院收狀證明送交該止付銀行，以完成止付程序。
第三步驟：於接到法院寄來的「民事裁定」後應即將該裁定全文刊登於報紙，刊登報紙後應再仔細核對所有內容如支票號碼、金額、發票日期、付款銀行等應與遺失之票據資料相符。並將該報紙整版留存一份，以備於聲請除權判決時一併呈報予法院。
第四步驟：依法院裁定所定之聲報權利屆滿後(通常為申報權利6個月，屆滿後之3個月內)，再向法院聲請「除權判決」，聲請人應注意於規定之期限內申報，若有逾期，則公示程序即終了，所作前述程序即白費了，一切又得重來，疏忽不得。
第五步驟：法院定期日開庭，聲請人到庭說明相關票據資料。
第六步驟：收到法院寄來除權判決書後，即可逕至止付之銀行辦理領款手續。

資料參考來源：http://www.chynder.com.tw/news/news002.htm
勤德法律事務所